¿Puedo retirar toda mi CTS en 2026?

**¡SÍ!** Gracias a la **Ley N.º 32322**, tienes **libre disponibilidad del 100% de tu CTS** (dinero acumulado + intereses) hasta el **31 de diciembre de 2026**. Esto significa que puedes retirar todo tu dinero en cualquier momento sin necesidad de renunciar o ser despedido. **¿Cómo retirarlo?** (1) **App Bancaria:** Ingresa a tu banca móvil (BCP, BBVA, Interbank, etc.), busca "CTS" y solicita el retiro. (2) **Presencial:** Acude a tu banco con DNI y solicita el retiro total o parcial. El dinero estará disponible en 24-48 horas. **Importante:** La libre disponibilidad vence el 31 de diciembre de 2026. Después de esa fecha, solo podrás retirar un porcentaje limitado o en casos de desempleo.

¿Cuándo depositan la CTS en 2026?

Las empresas tienen la **obligación legal** de depositar la CTS en dos fechas específicas: **Depósito de Mayo 2026:** Hasta el **15 de mayo** (por el semestre noviembre-abril). **Depósito de Noviembre 2026:** Hasta el **15 de noviembre** (por el semestre mayo-octubre). **¿Qué pasa si mi empresa no deposita a tiempo?** Debe pagar **intereses moratorios** calculados con la Tasa de Interés Legal Laboral (TILL), actualmente 1.08% mensual. Puedes denunciar en SUNAFIL si tu empleador no cumple. **¿Cómo saber si me depositaron?** Revisa tu cuenta CTS en la app de tu banco o consulta en ventanilla. El depósito debe aparecer con el concepto "CTS 2026".

¿Qué es el 'sexto de la gratificación' en el cálculo de CTS?

El **sexto de la gratificación** es un componente adicional que se suma a tu sueldo para calcular tu CTS. La ley establece que la "remuneración computable" para CTS incluye: (1) **Sueldo básico**, (2) **Asignación Familiar** (S/ 113 si tienes hijos menores de 18 años), (3) **Un sexto (1/6)** de la gratificación que recibiste en el semestre. **Ejemplo práctico:** Si ganás S/ 3,000 mensuales y recibiste S/ 3,270 de gratificación en julio, tu remuneración computable es: S/ 3,000 + S/ 545 (1/6 de S/ 3,270) = **S/ 3,545**. La CTS semestral se calcula: (S/ 3,545 ÷ 12) × 6 meses = **S/ 1,772.50**. Nuestra calculadora hace este cálculo automáticamente cuando activas "Calcular 1/6 auto".

¿Cuánto de CTS me corresponde si gano el sueldo mínimo (RMV S/ 1,130 en 2026)?

Con el **nuevo sueldo mínimo de S/ 1,130** (vigente desde enero 2025), tu CTS semestral aproximada es: **Cálculo básico (sin hijos):** Remuneración computable: S/ 1,130 + S/ 188.33 (1/6 de gratificación S/ 1,130) = S/ 1,318.33. CTS semestral: (S/ 1,318.33 ÷ 12) × 6 = **S/ 659.17** cada mayo y noviembre. **Cálculo con Asignación Familiar (con hijos):** Remuneración computable: S/ 1,130 + S/ 113 + S/ 207.17 (1/6 de gratificación S/ 1,243) = S/ 1,450.17. CTS semestral: (S/ 1,450.17 ÷ 12) × 6 = **S/ 725.09** cada mayo y noviembre. **Total anual (2 depósitos):** Sin hijos: S/ 1,318.34. Con hijos: S/ 1,450.18. Este dinero se deposita automáticamente en tu cuenta CTS y puedes retirarlo al 100% gracias a la Ley 32322 hasta diciembre 2026.

¿Cómo retiro mi CTS y cuánto tiempo demora?

Retirar tu CTS es **muy fácil** y **no requiere trámites complicados** (gracias a la Ley 32322 vigente hasta diciembre 2026). **Método 1: App Bancaria (el más rápido):** (1) Abre tu app de banca móvil (BCP, BBVA, Interbank, Scotiabank, etc.). (2) Busca la sección "CTS" o "Mis Cuentas". (3) Selecciona "Retirar CTS" o "Trasladar a mi cuenta corriente/ahorros". (4) Elige el monto (puedes retirar el 100% o un monto parcial). (5) Confirma la operación. El dinero estará disponible en **24-48 horas** en tu cuenta. **Método 2: Presencial en Agencia:** (1) Acude a tu banco con **DNI**. (2) Indica en ventanilla que quieres retirar tu CTS. (3) Firma el formulario de retiro. (4) El dinero se transfiere a tu cuenta corriente o te lo entregan en efectivo (según política del banco). Tiempo: **Inmediato a 24 horas**. **¿Necesito justificar para qué lo uso?** NO. Puedes usarlo libremente (pagar deudas, invertir, ahorrar, gastos personales).

¿Qué es la CTS trunca y cuándo me corresponde?

La **CTS trunca** es la parte proporcional de la CTS que te corresponde cuando **no trabajaste el semestre completo** (6 meses). Se calcula por **días** laborados. **Casos comunes:** (1) **Renunciaste o te despidieron antes de mayo/noviembre:** Te pagan la CTS trunca en tu **liquidación de beneficios sociales** (plazo máximo 48 horas). (2) **Ingresaste a medio semestre:** En el siguiente depósito (mayo o noviembre) recibes solo por los meses completos que trabajaste. **Fórmula:** CTS Trunca = (Remuneración Computable ÷ 360) × Días Trabajados. **Ejemplo:** Ganás S/ 3,000 + S/ 500 (1/6 grati) = S/ 3,500 computable. Trabajaste 90 días (3 meses) del semestre noviembre-abril. CTS trunca = (S/ 3,500 ÷ 360) × 90 = **S/ 875**. **Importante:** Solo cuentan **meses completos**. Si entraste el 10 de marzo, ese mes NO cuenta (debe ser desde el 1ro). La CTS trunca también puede retirarse al 100% hasta diciembre 2026 (Ley 32322).

¿Qué banco paga la mejor tasa de interés para CTS en 2025-2026?

La CTS genera **intereses** mientras permanece depositada en el banco. Las tasas varían según la entidad financiera: **Cajas Municipales (las más altas):** Caja Arequipa: **7.5% - 8% anual**. Caja Piura: **7.2% - 7.8% anual**. Caja Cusco: **7% - 7.5% anual**. **Bancos tradicionales (tasas medias):** Banco Pichincha: **5.5% - 6% anual**. BanBif: **5% - 5.5% anual**. Scotiabank: **4.5% - 5% anual**. **Bancos grandes (tasas más bajas):** BCP: **3.5% - 4% anual**. BBVA: **3% - 3.5% anual**. Interbank: **3.5% - 4% anual**. **¿Conviene trasladar mi CTS a otra entidad?** SÍ, si la diferencia de tasa es mayor a 2 puntos. Ejemplo: Si tienes S/ 10,000 en CTS, cambiar de BCP (3.5%) a Caja Arequipa (8%) te genera S/ 450 más al año. **¿Cómo trasladar?** Solicita "Traslado de CTS" en el banco destino con tu DNI. El trámite demora 5-10 días hábiles. **Nota:** Verifica si decides retirar el 100% (Ley 32322) antes de trasladar, ya que el retiro es más simple desde tu banco actual.

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Preguntas Frecuentes

Fuentes Oficiales

Información basada en normativa oficial vigente:

D.S. 001-97-TR - Texto Único Ordenado CTS
Ley que regula la CTS
Ley N.º 32322 - Libre Disponibilidad CTS
Retiro 100% hasta 2027
MTPE - Consultas Laborales
Ministerio de Trabajo y Promoción del Empleo

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